Un presupuesto familiar es una herramienta que contribuye con la organización de los recursos del núcleo, para llevar un mejor control de los gastos y mantener un equilibrio en las finanzas.
En el siguiente artículo queremos mostrarte una guía rápida para elaborar un presupuesto familiar organizado y evitar que los recursos sean destinados a gastos innecesarios.
¿Qué es un presupuesto familiar?
Un presupuesto familiar es un registro de los ingresos, gastos y deudas de los miembros de una familia, que permite evaluar si las finanzas del hogar se encuentran debidamente equilibradas o registran alguna pérdida.
Por lo general, se elaboran para realizar análisis mensuales, aunque también sirven para proyectar gastos a largo plazo, con el fin de saldar deudas pendientes o asumir grandes proyectos.
Para lograrlo solo debes seguir los consejos que a continuación desarrollamos, siempre asumiendo el compromiso personal de cumplirlos, pues representa una mejora para todo el núcleo.
Reunir a los miembros de la familia para organizar los gastos
Lo primero que debemos hacer es crear acuerdos entre los miembros de la familia, para poder ejecutar las estrategias de forma cónsona y lograr un objetivo único que es elaborar un presupuesto, lograr una meta o saldar deudas.
De esta forma podemos asegurar que todos los participantes están conformes con la elaboración de un plan, aportar ideas y lo más importante, comprometerse con el cumplimiento de lo acordado.
El trabajo en equipo es fundamental para poder lograr el éxito, sobre todo si se trata de un presupuesto familiar, pues las estrategias acertadas pueden contribuir a mejorar la economía del hogar.
Recaudar los datos necesarios para organizar el presupuesto
En primer lugar, debemos saber cuales son los elementos que conforman un presupuesto familiar, y así poder reunir los datos necesarios y que no quede ningún elemento sin considerar.
Es importante que busques dentro de los archivos financieros antiguos, todos los estados de cuentas de los gastos, o cualquier apunte que hayas tomado, en relación a los egresos familiares.
Esto te permitirá saber qué cantidad de dinero destinas, por lo general, a determinados rubros, la frecuencia con que lo haces y la necesidad de hacer ese tipo de gastos.
Clasificar los gastos familiares por categorías
Luego de recabar la información anterior, puedes clasificar estos datos en distintas categorías, registrando los gastos según los rubros que consideres, y además identificando la prioridad de cada desembolso.
Por ejemplo, todos los desembolsos que destine la familia en gastos de disfrute, salidas al cine, servicio de streaming, renta de películas u otros, puedes clasificarlos como gastos de entretenimiento.
También es importante que clasifiques estos gastos en fijos y variables, para determinar la frecuencia con la que lo haces. Los desembolsos fijos, por ejemplo, es el pago de los servicios, pues mes a mes debes cumplir con este.
Elaborar una Plantilla de presupuesto familiar
Luego de clasificar los gastos, procedemos a elaborar una especie de plantilla adaptada a las particularidades de nuestra familia, y colocamos las categorías según los desembolsos que tenemos, donde podemos incluir las siguientes.
- Vivienda, donde puedes agregar el monto de todas las facturas relacionadas con el desembolso de alquileres, impuestos, pagos por hipotecas, entre otros;
- Alimentación, donde ingresas un promedio de todos los desembolsos mensuales destinados a la compra de insumos de este tipo;
- Transporte, para registrar el consumo promedio mensual en gasolina, transporte público y todo lo relacionado a los servicios del automóvil;
- Disfrute, donde apuntan todos los gastos destinados a momentos de ocio;
- Salud, donde ingresaras los gastos por pólizas de seguro o todo lo relacionado con consultas médicas privadas, tratamientos y gastos en medicinas, entre otros.
Estos rubros son categorías que por lo general son comunes en las familias, lo importante es particularizar la plantilla y adaptarla a los datos necesarios para cada núcleo.
Organizar y registrar los ingresos familiares
Luego de ordenar y clasificar los gastos familiares, debemos igualmente establecer cuales son los ingresos percibidos de forma global. En este factor también podemos clasificarlos por rubros o miembros del núcleo.
Además, debemos incluir todos los ingresos por rentas o beneficios percibidos aparte del trabajo individual de cada uno, como por ejemplo, el alquiler de propiedades familiares, locales comerciales, entre otros.
Puedes listarlos clasificándolos como ingresos laborales, donde incluyas los sueldos fijos, bonos y propinas, además de las pensiones, la jubilación, salario por invalidez y los ingresos financieros.
Registrar las deudas de los miembros del núcleo familiar
Además de registrar los gastos e ingresos del núcleo familiar, es importante hacer una proyección de las deudas que existen en conjunto, para establecer las posibles estrategias de pago de las mismas.
Las deudas también pueden clasificarse como cuentas por pagar a largo, mediano y corto plazo, con el fin de priorizar y pagar las que más tiempo tienen en estado de mora.
En este rubro podemos incluir las hipotecas por pagar, deudas de condominio, impuestos no declarados, servicios no pagados y los demás compromisos que constituyan una cuenta por solventar.
Evaluar la Plantilla del Presupuesto Familiar
Luego de ingresar todos los registros anteriores en la plantilla, procederemos a evaluar los montos totales de cada categoría, con el fin de comparar si nuestros ingresos resultan suficientes para cubrir los gastos.
Si los ingresos resultan superiores a los gastos y deudas, podemos decir que tenemos un balance positivo en las cuentas, pero debemos analizar el porcentaje sobrante, pues lo recomendable es tener, además, un fondo de previsiones.
En caso de que los egresos y las deudas superen a los ingresos, estaríamos en presencia de un balance negativo y necesariamente hay que plantear estrategias para solventar esta situación.
Priorizar los desembolsos con tres condiciones
Luego de saber cual es la realidad del presupuesto familiar es importante comenzar a colocar las condiciones de desembolsos e ir solventando las deficiencias, y a su vez, fortaleciendo las políticas de disminución de gastos.
La primera es establecer que los gastos sucesivos se encuentren sujetos a tres condiciones primordiales que son, la necesidad del desembolso, la utilidad del producto adquirido y si el mismo puede cubrirse con el presupuesto establecido.
Además, es importante que estos desembolsos no interfieran con los demás gastos ya presupuestados o con el pago de las deudas, pues esto resulta un factor prioritario para la estabilidad económica del hogar.
Planificar algunas estrategias de ahorro
Bien sea que tus ingresos superan a tus gastos o viceversa, es importante aplicar estrategias de ahorro que te permitan cubrir desembolsos en situaciones imprevistas o ir pagando las deudas contraídas.
Además de priorizar los gastos, es importante identificar cuales desembolsos pueden esperar, que rubros podemos minimizar sin que el núcleo familiar se vea afectado y cuales son necesarios eliminarlos.
Estrategias de ahorro hay muchas, lo importante es llegar a un acuerdo y cumplirlo, pues el pago de deudas o la creación de un fondo para atender gastos imprevistos evitará que en emergencia tengas que recurrir a un prestamista.
Coloca montos límites a los desembolsos
Otra de las prácticas que debes llevar a cabo es colocar montos límites a los rubros antes determinados, con el fin de no excedernos mes a mes al realizar las compras o consumos requeridos.
De esta manera evitamos endeudarnos, mantenemos un equilibrio en el presupuesto establecido y mentalmente creamos un hábito de comprar solo lo necesario.
No significa que en algún momento no puedas flexibilizar esta norma, pero al comienzo, siempre es bueno mantener la rigidez de los acuerdos, hasta lograr por lo menos estabilizar los ingresos con los gastos.
Realizar una planificación de los gastos de gran magnitud
En caso de querer asumir familiarmente una deuda de gran envergadura, bien sea para adquirir un inmueble donde vivir, un local comercial para iniciar un negocio o un vehículo de uso colectivo, es necesario hacer una planificación paralela.
Este tipo de compromisos requieren de un plan bien estructurado y del acuerdo de todos los miembros, para que no perjudique el presupuesto normal de la familia y que a su vez no conlleve a un problema.
Por esta razón, te recomendamos evaluar muy bien la capacidad de endeudamiento familiar, antes de asumir un compromiso de gran magnitud, y así evitar caer en impagos.
Planificar a dónde dirigir los excedentes de dinero
Una vez ajustados los gastos y que el presupuesto familiar se encuentre en equilibrio, es necesario establecer, bajo un acuerdo, que porcentaje del excedente de los ingresos será destinado al ahorro.
Con este aporte mes a mes, podrán realizar fondos de ahorro, invertirlo en el inmueble, comprar una nueva vivienda, realizar un viaje de placer o cubrir cualquier necesidad del núcleo.
Lo importante de esta estrategia es que los participantes vean el progreso de su esfuerzo y sacrificio, y poco a poco ir mejorando los puntos débiles del presupuesto y la planificación.
Aplicar la estrategia de ahorro en cuentas diferentes
Para mantener un presupuesto organizado es necesario que los ingresos sean divididos en cuentas distintas y así, el control de los gastos sea mucho más eficiente.
Entonces, lo primero que debes hacer es abrir dos cuentas, donde la primera será utilizada para pagos de los rubros ya clasificados y la otra para destinar los recursos ahorrados.
La idea es que esta última cuenta solo reciba ingresos y solo se permita retirar dinero en casos de emergencia o cuando hayan recaudado lo suficiente para un fin específico.
Evitar realizar gastos poco significativos
Aunque es inevitable caer en esos pequeños gastos que cumplen antojos, es importante minimizar la frecuencia de los mismos, pues aunque creemos que son desembolsos mínimos, resultan una fuga del presupuesto al totalizarlos.
Por esta razón, te recomendamos sincerar tu presupuesto familiar y establecer un monto mínimo destinado a este tipo de gastos, manteniendo la estrategia de designar un monto tope.
Poco a poco puedes ir minimizando el monto, como una estrategia para ir fortaleciendo las estrategias de ahorro, y esos recursos redirigirlos a la cuenta de ahorros.
Realizar cursos online gratuitos en temas de finanzas
No necesariamente debes tener conocimientos sobre finanzas personales o familiares, pero si estás lleno de dudas, te recomendamos recurrir a los cursos online sobre este tema.
Allí todos los miembros del núcleo familiar pueden aprender cuales son los conceptos fundamentales en el área de finanzas personales y familiares, además de las estrategias para mantener un equilibrio económico en el hogar.
También puedes solicitar asesoría a cualquier profesional en administración o contaduría que pueda responder a tus dudas y acompañarte en el mejor uso de los ingresos familiares.
¿Por qué es necesario realizar un presupuesto familiar?
Un presupuesto familiar permite aprovechar cada recurso que ingresa al hogar, y evitar, además, realizar desembolsos innecesarios o asumir deudas que no se encuentren dentro de la capacidad financiera de la familia.
También es una forma de mejorar los hábitos de consumo, pues podrás realizar análisis en conjunto de manera objetiva y tomar decisiones asertivas en la planificación de la economía financiera del hogar.
Además, es una forma de proyectar gastos a futuro, permitiendo así que la familia pueda planificar compras significativas en beneficio de todos, asumiendo deudas de forma inteligente.
Conclusión
Un presupuesto familiar permitirá que la economía del núcleo mantenga un equilibrio, tenga una mejor organización para pagar deudas y además planificar proyectos de mayor envergadura.
Lo importante es que la familia mantenga constancia en el cumplimiento de los acuerdos y así llegar a las metas propuestas, incentivando a los miembros a establecer retos mayores cada mes.
References
presupuesto - Presupuesto - Wikipedia, la enciclopedia libre
plantilla - Plantilla - Wikipedia, la enciclopedia libre
